СТРАХОВАНИЕ

ОСАГО для яхт

Судно в частной собственности в России из экзотики превращается в обыденность. По некоторым данным реки и моря Российской Федерации сегодня бороздит несколько тысяч дорогостоящих частных маломерных судов: яхт, траулеров, катеров, на профессиональном жаргоне тех, кто связан с маломерным флотом, называемых емко "лодками". Еще несколько тысяч комфортабельных лодок, принадлежащих россиянам, постоянно находятся в зарубежных акваториях, в основном, в Средиземном или Красном море.

Как любое дорогостоящее имущество, частные маломерные судна принято страховать. Принципиально страхование яхт ненамного отличается, например, от страхования автомобилей: страхуется само судно со всей "начинкой" и так называемая "гражданская ответственность" судовладельца - риски, связанные с ущербом, который судно может нанести третьим лицам или окружающей среде.

Страхование судна

Корпус суда, механизмы, оборудование и всю остальную "начинку" можно застраховать практически от всех рисков, которые могут случиться на воде (и не только), за исключением ряда форс-мажорных обстоятельств, таких, например, как атомная или гражданская войны, конфискация со стороны государства. Если на яхту упало дерево, лодку уронили при погрузке на прицеп, или в нее попала молния – все эти случаи могут быть застрахованы, а убытки возмещены. Самые распространенные неприятности, которые приключаются с маломерными судами во внутренних водах РФ, – это посадка на мель и повреждение винтов. Поскольку повреждение винтов на наших не очень глубоководных реках и озерах явление довольно частое, многие страховщики отказываются его страховать или значительно увеличивают стоимость страховки. Так страхование лодки стоимостью в один миллион долларов без винтов может стоить около 9 тысяч долларов, а с возмещением повреждений винтов уже 15-17 тысяч.

Кроме того, как ни парадоксально, но в России существует весьма серьезный риск угона маломерных судов, причем, угона "сухопутного", когда небольшую яхту или катер похищают при перевозке с одного водоема на другой. Владелец отлучается на несколько минут из машины, оставляя ключи в салоне, и злоумышленники угоняют автомобиль вместе с прицепом и лодкой.

Страхование гражданской ответственности судовладельца

Если в необходимости страхования самого судна, как правило, убеждать никого не приходится, то о страховании гражданской ответственности задумываются далеко не все яхто- и катеро- владельцы. Между тем, суда так же как и автомобили - "источник повышенной опасности" и могут нанести серьезный ущерб окружающим, например: столкнуться с другим судном, врезаться в пирс (на профессиональном языке страховщиков и яхтсменов это называется "навалом"). Ваш гость может элементарно поскользнуться на палубе и получить травму. Принято также страховать жизнь и здоровье членов команды. В последние 2-3 года многие российские яхт-клубы сделали страхование гражданской ответственности обязательным условием размещения у себя лодок. Ведь в этом случае можно не беспокоиться о возмещении ущерба, если, скажем, клиент, выходя на яхте из эллинга, случайно зацепит лодку другого клиента.

Если вы идете в зарубежные воды, то стоит задуматься и о страховании таких экзотических рисков, как "удаление остатков кораблекрушения" и "загрязнение окружающей среды". Дело в том, что многие портовые власти просто не разрешают заходить в свои гавани судам без подобного рода страховки, ведь затонувшая яхта может нанести колоссальный ущерб: приостановить работу целого порта, перегородив выход из гавани, повредить подводные коммуникации, из поврежденного судна может вылиться мазут и так далее. Кроме того, затонувшую яхту необходимо поднять из воды, что также является весьма дорогостоящей операцией.

При плавании в Красном море (которое является вторым по популярности среди российских яхтсменов после Средиземного) можно ненароком повредить кораллы. Даже самое незначительное повреждение будет оценено властями в 30-50 тыс. $ Если же судно затонуло и серьезно повредило коралловый риф, то убытки поднимутся на порядок выше.

Территория покрытия при страховании судна, как правило, – весь земной шар, за исключением отдельных зон, где идут войны (Ирак) или есть риск нападения пиратов (Сомали, побережье Индонезии, Малаккский пролив). Можно попробовать сэкономить, застраховав лодку только в пределах какой-то конкретной акватории, например, московских водохранилищ и Москвы-реки. Но, если Вы, предположим, решите идти по Волге, то страховка будет дороже из-за возрастающих на большой реке с интенсивным движением рисков.

Механизм возмещения ущерба

По словам Дмитрия Никишаева, начальника отдела страхования судов Страховой группы "УралСиб", нередко к страховке судна относятся не как к документу, который может защитить клиента, если что-нибудь случится, а как к некоему сертификату мастерской по оказанию сервиса. Такие клиенты могут "наплавать" за лето и получить целый ряд повреждений, а затем предъявить их все сразу, скопом в конце сезона, чтобы с помощью страховки обновить лодку. С учетом того, что содержание маломерного судна стоит порядка 10% от ее стоимости в год, вполне естественно желание с помощью страховки минимизировать расходы. Однако, опытный специалист-оценщик, который делает заключение для страховой компании, всегда отличит давние повреждения, ведь агрессивная водная среда очень быстро оставляет на сколах и царапинах свои следы.

Для того, чтобы быть уверенным, что Вам возместят ущерб, необходимо точно выполнять алгоритм действий при страховом случае, прописанный в договоре со страховой компанией. Основной порядок таков: как только что-то произошло, владелец судна или капитан должен, во-первых, немедленно оказать помощь пострадавшим (если таковые есть), затем сообщить о случившемся ближайшим береговым службам. В водах России о происшествиях на воде сообщают государственной инспекции по маломерным судам (ГИМС) – аналогу ГИБДД, только на воде. После этого необходимо связаться со страховой компанией и следовать инструкциям ее представителей. Страховая компания направляет на место происшествия сюрвейеров – профессиональных оценщиков нанесенного на воде ущерба. Представители сюрвейерской компании осматривают повреждения, производят фото и видео съемку (если необходимо, то и подводную), затем отправляют в страховую компанию отчет, на основании которого будет приниматься решение о возмещении убытков. Как правило, все первоначальные расходы по эвакуации и ремонту судна несет сам владелец лодки, а уже потом на основании чеков и отчета сюрвейера страховая компания возмещает понесенные убытки.

Если произошло серьезное кораблекрушение, Ваше судно повреждено и не может идти самостоятельно, то необходимо помнить о двух факторах, действующих в подобной ситуации. Если есть угроза жизни людей и необходима срочная эвакуация, то происходит спасание терпящих бедствие – операция во всем мире совершенно бесплатная. Если какие-то службы или фирмы занимаются Вашим судном – поднимают, доставляют в порт и так далее - то это называется спасением и во всем мире считается платной услугой, как правило, весьма и весьма дорогостоящей. Несмотря на то, что расходы в большинстве подобных ситуаций берет на себя страховая компания (если только кораблекрушение не произошло из-за очевидной и преступной халатности управлявшего судном), владелец обязан предпринять все действия по минимизации ущерба, а значит не прибегать к платным услугам, которых можно было бы избежать. Общепринятый принцип страхования гласит, что страхователь (то есть клиент) должен действовать при страховом случае так, как бы он действовал, если бы никакой страховки не было. В ситуации кораблекрушений это означает, что, по возможности, нужно избегать навязанных коммерческих услуг по спасению судна и возложить организацию буксировки пострадавшего судна на страховую или сюрвейерскую компанию.

В каких еще случаях могут возникнуть проблемы со страховым возмещением ущерба? Например, если судно зашло в акваторию, в которой оно в принципе не должно находиться, скажем, лодка класса "река-море" вышла в Атлантический океан и там попала в сильнейший шторм. Могут возникнуть серьезные трудности со страховыми выплатами, если причиной неприятностей стала халатность команды. Например, капитан повел судно в незнакомую акваторию, без карт, с неработающим эхолотом и посадил лодку на мель. Но поскольку страхование судов – это VIP-страхование, решение о выплате в сложных, неоднозначных случаях принимается не только по формальным признакам, но и, исходя из предыдущей "страховой истории" клиента. Если клиент в течение длительного времени показал свою добросовестность, то разовую ошибку ему могут и "простить" и заплатить деньги.

Сколько стоит?

На этот вопрос страховщики отвечают неохотно, так как при страховании дорогостоящих яхт не бывает стандартных условий. Цена полиса зависит от того, сколько лет лодке, где она будет плавать, насколько опытный капитан встанет у штурвала, первая это у Вас лодка или нет, есть ли какая-то предыдущая страховая история и так далее. Чем больше у страховой компании веских оснований доверять клиенту, тем дешевле полис. На цену страхования влияет также, в каком яхт-клубе базируется Ваша лодка – в ведущих клубах к обслуживанию яхт допущен только специально обученный, сертифицированный персонал, проводится грамотное иррегулярное техническое обслуживание, что, безусловно, снижает количество нештатных ситуаций и ведет к удешевлению страхового полиса, да и упрощению самой процедуры страхования.

Самой распространенной категорией малых судов, которые страхуют сегодня в России, являются лодки стоимостью от 400 тысяч до 3 миллионов долларов. Цена годового полиса страхования на такие суда может варьироваться от 0,85 до 1.7% рыночной стоимости лодки. Если вы захотите застраховать гражданскую ответственность, то приплюсуйте еще от 0.6 до 1.4%.

За комментарием по поводу страхования частных маломерных судов мы обратились к Андрею Бойко, управляющему партнеру холдинга "Burevestnik Group", в состав которого входит один из самых известных яхт-клубов "Буревестник":

Обязательно ли для того, чтобы поставить в Вашем клубе на стоянку яхту иметь страховку гражданской ответственности?

До 2008 года было не обязательно, так как мы не считали себя вправе требовать подобную страховку в обязательном порядке. Тем не менее, мы постоянно рекомендуем судовладельцам страховать свои суда, и оказываем им в этом содействие и помощь.

Часто ли, по Вашим наблюдениям, судовладельцы оформляют страховку гражданской ответственности на воде?

Не так часто. В основном страхуются убытки связанные непосредственно с судном (столкновения, повреждения винтов).

Яхтенный сезон в России достаточно короткий, есть ли необходимость страховать яхту на весь год?

Несмотря на то, что зима не активный период в жизни любого судна, не следует забывать, что именно в зимний период на яхтах и катерах проводятся основные ремонтные работы. Зимой, в нашем климате яхта требует обогрева, вентиляции, используются электроприборы, что, конечно же повышает риск пожара. Со следующей зимы мы планируем требовать от судовладельца полной страховки судна, включая гражданскую ответственность.

Также по данной теме: Новинки яхтенного сезона 2008 года Haute Couture

Автор: Виктория Левашова