СТРАХОВАНИЕ
Самое ценное
От чего зависит успех бизнеса?
Безусловно, есть множество составляющих, однако одна из главных –
люди. Во многом именно от команды специалистов зависит успех всего
дела. Поэтому в случае смерти одного из ключевых сотрудников
компания может столкнуться не только с последствиями моральной
травмы, но и с экономическими потерями.
СПОСОБЫ КОМПЕНСАЦИИ
В любой компании есть сотрудники, чья работа
имеет непосредственное влияние на развитие бизнеса. Такие
сотрудники называются ключевыми. Обычно в список ключевых входят:
директор по продажам с обширной клиентской и партнерской базами;
директор, обеспечивающий для компании получение ссуды; специалист,
разработавший технологию производства прибыльного продукта;
менеджер высшего звена, на рекрутинг которого были потрачены
значительные средства; ну и, безусловно, основатель компании,
создавший ее с нуля.
Уход из жизни ценного специалиста - это не
только человеческая трагедия, это и серьезное испытание для фирмы,
которое может привести к сокращению объемов продаж, нарушению всех
бизнес-процессов, потере клиентов etc. Одним из способов
компенсации материальных потерь в таких ситуациях является
страхование жизни ключевых сотрудников компании.
Основное отличие страхования жизни ключевого
сотрудника от обыкновенного страхования жизни в том, что договор
страхования заключается в пользу компании, то есть
работодателя.
Страхование жизни ключевого сотрудника -
это страхование на случай потери прибыли; его цель - сохранить
стабильную работу компании на то время, пока выбывшему сотруднику
будет найдена или создана достойная замена.
В Западной Европе и Америке такой вид
страхования очень востребован и является частью так называемого
"плана непрерывности бизнеса" (business continuation plan) на
случай непредвиденных обстоятельств.
Согласно статистике, около 30-40% компаний в
Европе заключают такие договоры страхования в отношении своих
ключевых сотрудников. В основном это компании малого бизнеса, где
потери ощущаются наиболее болезненно, поскольку в крупных
организациях, как правило, есть несколько сотрудников, способных
выполнять идентичную работу.
На что конкретно тратят страховую выплату? Чаще
всего на поиск и обучение нового сотрудника. Если застрахованный
специалист был одним из совладельцев компании, то полученные деньги
позволят другим партнерам выкупить его долю у наследников. В этом
случае полис страхования жизни становится частью соглашения о
партнерстве.
РАЗМЕР СУММЫ
Самое сложное - определить сумму страховки,
поскольку в денежном выражении нужно оценить вклад человека в
развитие компании и возможные потери в случае его ухода.
Сегодня не существует однозначных способов
оценки работы ключевых специалистов. При определении страховой
суммы берут во внимание много факторов - например, показатели
работы компании, тенденции развития бизнеса, роль специалиста в
компании, его функциональные обязанности, сколько может стоить
поиск и обучение нового специалиста. Но основные расчеты ведутся
исходя из уровня доходов специалиста или уровня дохода
компании.
В первом случае размер страховой суммы
устанавливается в зависимости от дохода специалиста. В России это
двух- или четырехкратный размер годового дохода.
При определении страховой суммы в зависимости от прибыли компании в
расчет берется чистая или валовая прибыль, потерю которых
компенсирует страховка.
Конечно, страховая сумма - это попытка
выразить ценность сотрудника в денежном выражении, но истинную
ценность человека, его знаний и опыта вряд ли можно измерить
деньгами.
Авторы:
Антон
Кушнер
Генеральный директор
ЗАО "ЭЙС Жизнь Страхование".
Занимается вопросами
стратегического развития ACE Life в России, контролирует процесс
продаж и развитие партнерских отношений, разработку страховых
продуктов, а также осуществляет общее руководство компанией.
Родился 30 октября 1972 г.
в Москве. В 1995 г. окончил факультет кибернетики Московского
государственного института радиотехники, электроники и автоматики,
а в 1997 г. — Высшую школу экономики по специальности "Финансы и
фондовые рынки".
С 1995 г. работал в группе
"ИНГО". В 1995–1998 гг. был ведущим специалистом "Ингосстраха", в
1999–2000 гг. представлял компанию в Китае, а в 2001–2002 гг.
руководил отделом продаж полисов страхования жизни. С 2003 г. по
сентябрь 2005 г. занимал пост директора-распорядителя компании
"ИнгоНорд" (Хельсинки). С сентября 2005 г. по ноябрь 2006 г.
возглавлял "Ингосстрах-Жизнь".
Дарья
Федорова
Менеджер по развитию
продуктов ЗАО "ЭЙС Жизнь Страхование".
Дарья Федорова отвечает за
разработку, внедрение, продвижение и сопровождение продуктов ACE
Life в России. Окончила математико-механический факультет
Санкт-Петербургского государственного университета, имеет степень
FLMI (Fellow, Life Management Institute) в области управления
финансовыми организациями от LOMA (Life Office Management
Association), США. В 2001–2004 гг. возглавляла
информационно-аналитический отдел Санкт-Петербургской общественной
организации социальных проектов "Стеллит". С 2004 г. работает в
страховом бизнесе.
